Krystian Wiercioch, Zastępca Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, wziął udział w panelu „Polski rynek bancassurance w oczach organów nadzoru” podczas XV Kongresu Bancassurance. Organizatorami wydarzenia był Związek Banków Polskich oraz Polska Izba Ubezpieczeń.

Dyskusja podczas XV Kongresu Bancassurance była okazją do wymiany doświadczeń oraz omówienia najważniejszych wyzwań związanych z oferowaniem produktów ubezpieczeniowych za pośrednictwem banków, upraszczania produktów oraz analizy potrzeb i oczekiwań klienta.

Jak wskazał Krystian Wiercioch, przed bankami i zakładami ubezpieczeń stoją wyzwania, które wymagają dialogu i wspólnego poszukiwania rozwiązań. Banki, dzięki rozwiniętym procesom organizacyjnym i regulacjom, są dobrze przygotowane do prowadzenia procesów sprzedażowych. Atutem jest relatywnie niski koszt pozyskania klienta. „Klienci regularnie odwiedzają banki i korzystają z ich usług, podczas gdy do zakładów ubezpieczeń nie przychodzą na co dzień w takim samym stopniu” – podkreślił Krystian Wiercioch.

Wyzwaniem jest uproszczenie produktów ubezpieczeniowych oraz procesu ich sprzedaży. W przypadku bardziej złożonych produktów przeprowadzenie analizy potrzeb i oczekiwań klienta (APK) może być trudne do pogodzenia ze specyfiką obsługi w placówce bankowej. Zbyt skomplikowany i czasochłonny proces może ograniczać jego efektywność. „Banki i zakłady ubezpieczeń powinny zatem poszukiwać równowagi między rzetelnością procesu a jego prostotą i efektywnością operacyjną”.

Ważnym elementem dyskusji była kwestia ryzyka nadmiernego komplikowania produktów i procesów. „Zwiększenie roli bancassurance powinno odbywać się w sposób rozważny. Nie można dążyć do wypełniania luki ubezpieczeniowej za wszelką cenę, ponieważ mogłoby to prowadzić do niezamierzonego wzrostu ryzyka na rynku” – podkreślił Krystian Wiercioch.

Ostrożności wymagają produkty skomplikowane, takie jak ubezpieczenia na życie z wysokimi sumami ubezpieczenia. W tym przypadku szczególnego znaczenia nabiera asymetria informacji pomiędzy klientem a sprzedawcą oraz ryzyko missellingu, czyli sprzedaży produktu niedostosowanego do potrzeb klienta. „Nie możemy dopuścić do sytuacji, w której pogoń za wypełnianiem luki ubezpieczeniowej odbywa się kosztem jakości obsługi klienta” – podkreślił Krystian Wiercioch.

Jednocześnie Zastępca Przewodniczącego KNF wskazał na potencjał rozwoju bancassurance w obszarze prostych i wystandaryzowanych produktów. „Widzę ogromną szansę dla bancassurance w obszarze ubezpieczeń majątkowych i ochronnych. Jeśli wspólnie skupimy się na procesie i standardzie, wypełnianie luki ubezpieczeniowej stanie się naturalnym efektem budowania bezpiecznego rynku, a nie walką o każdą sprzedaną polisę”.

Jak zaznaczył Krystian Wiercioch, regulacje nie mają na celu ograniczania dostępu do produktów, lecz ograniczenie ryzyka ich niewłaściwej sprzedaży. „Nie można budować rozwoju rynku poprzez sprzedaż produktów niedopasowanych do potrzeb klientów. Taki rozwój byłby krótkotrwały i nie stanowiłby trwałego fundamentu nowoczesnego rynku bancassurance” – powiedział. Rozwój bancassurance powinien opierać się na zaufaniu klientów. Wymogi dotyczące procesu dystrybucji mają służyć zapewnieniu klientom bezpieczeństwa i rozwoju rynku. 

W końcowej części dyskusji Krystian Wiercioch podkreślił, że celem powinien być taki stan rynku, w którym liczba nieprawidłowości jest na tyle niska, że rola kontroli może zostać ograniczona do minimum. „Chciałbym, abyśmy jako instytucje publiczne potrafili unikać regulacyjnej gorączki w momentach kryzysowych. Najlepsze zmiany to te, które wprowadzamy w okresach dobrej koniunktury, gdy rynek jest stabilny i ma zasoby, by je wdrożyć” – podsumował Krystian Wiercioch.